PCI DSS : tout ce qu’il faut savoir sur la norme de sécurité des paiements !
Vous le savez, la protection des données bancaires en ligne est un enjeu majeur, qui évolue constamment avec le paysage numérique. C’est dans ce contexte, qu’en 2006 un projet a vu le jour. Les géants des cartes de paiement American Express, Discover Financial Services, JCB International, Mastercard et Visa Inc ont uni leurs forces pour créer le PCI Security Standards Council, plus connu sous l’acronyme du PCI SSC.
Aujourd’hui, avec des réseaux toujours plus interconnectés, des quantités massives de données transitent et sont stockées, la pertinence du PCI SSC est indéniable. Ce conseil continue d’adapter ses normes de sécurité pour faire face aux défis actuels. Leur objectif ? Renforcer la protection des informations sensibles de vos clients et préserver cette confiance essentielle qui soutient l’ensemble de notre écosystème de paiement numérique.
Qu’est-ce que le PCI DSS ?
Le PCI DSS crée un ensemble d’exigences fondamentales en matière de sécurité des données, ciblant spécifiquement l’écosystème des cartes de paiement. Bien qu’il ne s’agisse pas d’une obligation légale stricte ni aux États-Unis ni en France, cette norme demeure une exigence contractuelle imposée par les acteurs majeurs du secteur bancaire et des réseaux de paiement. Son adoption est importante pour sécuriser les transactions .
Cette certification s’impose comme une référence essentielle pour garantir une protection optimale des données sensibles des clients. Toute organisation amenée à manipuler des informations de cartes bancaires se doit de vérifier que sa solution de paiement est conforme aux standards PCI DSS. Cette validation peut être effectuée par un évaluateur QSA (Qualified Security Assessor) accrédité, un expert interne qualifié, ou, pour les entités de plus petite taille, via un questionnaire d’auto-évaluation (SAQ). Il est important de stocker et de traiter ces données en accord avec les directives strictes du PCI DSS pour empêcher les risques de violation et maintenir la confiance des consommateurs.
Pourquoi cette norme est-elle essentielle ?
Une enquête britannique de 2015 révélait que 74 % des petites entreprises avaient été victimes d’une faille de sécurité l’année précédente. Mais cette réalité n’a fait que s’intensifier. Les statistiques actuelles montrent que cette tendance est tenance. Les PME restent des cibles privilégiées pour les cyberattaquants, souvent perçues comme moins bien protégées. Or, les conséquences d’une attaque informatique peuvent être graves : pertes financières considérables, érosion de la confiance des clients, atteinte à l’image de marque, et potentiellement, de lourdes sanctions financières en cas de non-respect des exigences réglementaires.
C’est pourquoi, toute organisation traitant des données sensibles, notamment celles de paiement par carte bancaire, doit être très protégé. Le niveau de sécurité doit être une priorité, incluant des mesures prévenant les intrusions et minimisant les risques. Le processus de sécurisation des données, qu’il s’agisse de transactions Visa ou d’autres types de cartes, doit être robuste et constamment mis à jour.
En validant la conformité PCI DSS à travers des tests réguliers et rigoureux, une entreprise démontre son engagement à protéger les informations de ses clients et à limiter les risques de fraude lors des paiements en ligne. Cette démarche renforce la confiance des clients et préserve la pérennité de l’activité.
Comment obtenir PCI DSS ?
L’obtention de la conformité PCI DSS est un processus rigoureux qui implique plusieurs étapes clés. Il faut comprendre qu’il ne s’agit pas d’une certification classique, mais d’une preuve de conformité aux critères standard. Voici les étapes principales pour y parvenir :
1) Définir le niveau de conformité applicable à votre entreprise : le PCI SSC a établi quatre niveaux de conformité basés sur le volume annuel de transactions par carte de paiement traitées. Plus le volume est élevé, plus les exigences et les obligations en matière d’audit sont importantes. Il est crucial de définir précisément le niveau qui correspond à votre environnement opérationnel.
2) Évaluer votre environnement actuel (SAQ ou audit) :en fonction de votre niveau de conformité et de la manière dont vous traitez les données de cartes, vous devrez
- soit remplir un auto-questionnaire de sécurité (SAQ). C’est un ensemble de questions auxquelles vous devez répondre pour évaluer votre niveau de sécurité.
- soit faire réaliser un audit par un Qualified Security Assessor (QSA). C’est une évaluation plus approfondie de votre environnement et de vos processus de sécurité.
Ces deux évaluations sont à faire dans une entreprise indépendante agréée par le PCI SSC.
3) Remédier aux éventuelles non-conformités : l’évaluation (SAQ ou audit) identifiera les points où votre organisation ne répond pas aux exigences PCI DSS. Il est crucial de mettre en place les mesures correctives nécessaires pour combler ces lacunes. Cela peut impliquer la mise à jour de vos systèmes, la modification de vos processus, l’implémentation de nouveaux contrôles de sécurité, ou l’installation de logiciels de sécurité appropriés.
4) Mettre en place et maintenir les contrôles de sécurité requis : la conformité PCI DSS n’est pas un événement ponctuel. Vous devez assurer la mise en œuvre continue et efficace des contrôles de sécurité définis par le standard. Cela inclut la gestion des accès, la protection des données au repos et en transit, la surveillance des systèmes, la réalisation de tests de sécurité réguliers (y compris des tests d’intrusion), et la mise à jour de vos politiques et procédures de sécurité.
5) Soumettre la preuve de conformité : une fois que vous avez mis en œuvre les mesures nécessaires, vous devrez soumettre la preuve de votre conformité. Pour les niveaux SAQ, cela implique généralement de remplir et de soumettre l’auto-questionnaire. Pour les niveaux soumis à audit QSA, le questionnaire produira un rapport de conformité (RoC) qui sera soumis à l’institution financière acquéreuse et/ou aux marques de cartes de paiement.
6) Effectuer des évaluations et des tests réguliers : pour maintenir votre conformité PCI DSS, il est essentiel de réaliser des évaluations de sécurité et des tests (comme des scans de vulnérabilités) de manière régulière. La fréquence dépendra de votre niveau de conformité.
Atteindre et maintenir la conformité PCI DSS est un processus continu. Cela implique de bien comprendre les exigences, d’évaluer votre système, de mettre en place les bonnes mesures de sécurité et de faire valider votre conformité (via un SAQ ou un audit QSA). L’objectif est toujours de protéger les données de cartes de paiement lors des transactions.
Comment se mettre en conformité avec le PCI DSS ?
La documentation officielle comprend plus de 1 800 pages, mais les exigences peuvent se résumer autour de trois grands principes :
- Sécuriser la collecte et la transmission des données de cartes bancaires (nom, numéro, date d’expiration, CVV).
- Stocker les données de façon sécurisée, grâce au chiffrement.
- Contrôler et valider régulièrement l’efficacité des dispositifs de sécurité.
Quelles sont les 12 exigences du PCI DSS ?
- Configurer et maintenir un pare-feu pour filtrer le trafic réseau entre les systèmes internes et externes.
- Changer les paramètres de sécurité par défaut (mots de passe, identifiants, comptes inutilisés).
- Protéger les données des titulaires en définissant des politiques strictes de conservation et de suppression.
- Chiffrer la transmission des données via Internet et les réseaux sans fil.
- Installer et maintenir des logiciels antivirus à jour pour lutter contre les malwares.
- Développer et maintenir des applications sécurisées, avec des mises à jour régulières.
- Limiter l’accès aux données sensibles aux personnes strictement autorisées.
- Attribuer un identifiant unique à chaque utilisateur pour tracer les accès.
- Restreindre l’accès physique aux données (serveurs, dossiers, équipements…).
- Tracer et surveiller les accès au réseau, avec des journaux d’audit réguliers.
- Effectuer des tests de sécurité réguliers (tests d’intrusion, analyse de vulnérabilités…).
- Établir une politique de sécurité formalisée et sensibiliser le personnel.
Quelles implications pour votre entreprise ?
Le PCI DSS et le RGPD sont deux cadres essentiels qui partagent des objectifs similaires en matière de sécurité et de protection des données. Leur complémentarité est vitale car la protection des données utilisateurs est une priorité absolue.
Il est essentiel que chaque entreprise visualise avec précision son parcours de données bancaires (de la collecte au traitement) pour se conformer à PCI DSS. Face à ces enjeux de sécurité, de nombreuses entreprises ont recours à un prestataire de services de paiement (PSP). Ce partenaire spécialisé prend en charge les aspects techniques et critiques de la sécurité des transactions, notamment celles effectuées par carte Visa, permettant aux entreprises de se concentrer sur des mesures de protection complémentaires et essentielles, telles que le fait d’utiliser des mots de passe robustes et sensibiliser leurs équipes.
En résumé, il est impératif de :
- Protéger activement votre réseau informatique, quelle que soit la taille de votre structure.
- Renforcer les mécanismes d’accès, mettre en œuvre le chiffrement des communications et garantir l’intégrité des données sensibles.
- Collaborer avec des partenaires de confiance pour sécuriser l’ensemble du processus de paiement et effectuer régulièrement des tests de vulnérabilité.
En adoptant ces mesures, vous assurez la conformité et gagnez la confiance de vos clients, ce qui est essentiel pour la longévité de votre entreprise dans l’environnement numérique actuel.
